こんにちは。先日ファイナンシャルプランナー（以下、FP）に将来について相談してきました。マンションが欲しいというのがきっかけで、どれくらいのローンを組んだらどれくらいの支払額になって、そうするとどんな生活になっていくのだろう、と言った具合です。
そこで理想のFPとはどんなFPなのか考えてみました。
中立的である
これが一番大切です。マンション購入相談の業者の無料FP診断というものに行ってきましたが、そこで紹介されるFPは基本的にはマンション購入相談の業者です。この業者はマンション売買業者からの広告費や紹介料で稼いでいます。
そうするとFPは相談者にマンションを買わせる方向で話を進めてくる可能性があります。多少無理がある返済計画だとしても、「同年代の方は普通にやってます」などと言ってくる可能性もあります。
戸建てやマンションのモデルルームで紹介されるFPはもっと中立的ではないかも知れません。
将来の収支の計算方法をなんとなく勉強したい方はそのような無料FP相談でも良いかも知れませんが、数字が不得意だったり、本気で相談したいと思っている場合は、FP協会などからFPに依頼すると良いでしょう。1時間何円と言った料金体系で、このようなFPはその料金が稼ぎですので、何かを購入させようという立場をとる可能性が少ないかと思います。ただし、後述の保険については注意が必要です。
無理に保険を勧めない
FPの収入源はお客さんとの相談料の他にも保険を紹介することによる仲介手数料などの保険会社から払われるものがあります。代理店のイメージですね。
保険は会社や種類にもよりますが、斡旋して契約してもらうと継続的な収入となります。FPにとっては美味しい話で、これを目的に保険を勧めてくることが多々あります。
本当に将来のことについて相談したいと思えば、保険をしつこく勧めてこないFPが良いですね。
しょっちゅう褒めてこない
これは個人的には大切かと思います。私はそもそも2,3回しか会ったことのない人に褒めらるのは好きではありません。私の何を知っているのか、と思います。
現在の家計や将来の収支が心配で、改善したいと思って相談したのに褒められるというのは何か裏があるような気がしてしまいます。
以前何度も何度も褒めてくるFPがいましたが、結局おだてて保険の乗り換えをさせようという考えが見え隠れしてました。
最後に
FPに限らずですが、人には必ず立場があり、ポジションテイカーであることを忘れないようにするべきですね。